Kiedy Przelew? Sesje Elixir – Kalkulator Czasu Księgowania

Sesje Elixir – Jak Działają?

Niemal każda osoba codziennie czeka na kolejne przelewy. Niektóre z nich mogą pojawić się tego samego dnia, inne nawet w następnym dniu roboczym. Za czas, kiedy przelew dotrze do odbiorcy odpowiada system Elixir. To mechanizm, który sprawuję pieczę nad procesem przesyłania przelewów przychodzących i wychodzących pomiędzy poszczególnymi bankami. Odpowiada za niego Krajowa Izba Rozliczeniowa. System wykorzystywany jest jedynie w przypadku zlecenia przelewu pomiędzy różnymi instytucjami, czyli rozliczeń międzybankowych. Jeżeli odbiorca ma konto w tej samej instytucji, co nadawca przelewu, środki powinny pojawić się na koncie w ciągu kilku minut.

Elixir funkcjonuje od 1994 r. i umożliwia realizację przelewów, poleceń zapłaty oraz czeków z banku A do banku B. To kluczowy mechanizm dla funkcjonowania polskich banków, który posiada status systemowo ważnego systemu płatności.

System obsługuje operacje bankowe spełniające następujące warunki:

  • walutą transakcji jest PLN,
  • kwota przelewu nie przekracza 1 mln PLN,
  • banki nadawcy i odbiorcy pośrednio lub bezpośrednio uczestniczą w systemie,
  • bank, w którym odbiorca przelewu ma swój rachunek, korzysta z systemu i jest aktywny w momencie zgłoszenia transakcji.

Ważną częścią systemu Elixir są sesje przelewów. To terminy przypisane indywidualnie do każdego z banków, w jakich przychodzą do niego i z niego wychodzą przelewy. W związku z tym przelewy docierają i wysyłane są z banku w określonych godzinach. Sesje Elixir mają miejsce jedynie w dni robocze. Standardem jest, że wszystkie banki mają po trzy sesje przychodzące i wychodzące. Dzięki temu wszelkie przekazy międzybankowe zachodzą w sposób usystematyzowany.

System Elixir w ciągu miesiąca przetwarza (dane na październik 2020 r.) 173 550 000 transakcji (takie jak przelewy, wpłaty gotówkowe, polecenia zapłaty, płatności podatkowe czy czeki), których łączna wartość wynosi około. 521,17 mld zł. Biorąc pod uwagę ten sam okres w poprzednim roku liczba transakcji wzrosła o 1 proc., tak samo jak ich wartość.

Czym różnią się sesje przychodzące od wychodzących?

Sesje Elixir można podzielić na dwa już wyżej wspomniane rodzaje:

  • sesje wychodzące – terminy, w których dojdzie do realizacji zlecenia przelewu i opuszczenia środków z konta,
  • sesje przychodzące – terminy, w których przelewy docierają na konto odbiorcy.

Każdemu z banków – niezależnie od tego, czy to Credit Agricole, Pekao S.A lub T-Mobile Usługi bankowe – Izba Rozliczeniowa przypisała przeważnie po 3 terminy z każdego rodzaju sesji. W zależności od tego, kiedy mają miejsce sesje przychodzące i wychodzące, przelew może dotrzeć jeszcze tego samego lub dopiero następnego dnia roboczego. Aby zorientować się, kiedy pieniądze wpłyną na konto, należy wiedzieć, jakie banki uczestniczą w transakcji i znać ich terminy sesji w systemie Elixir. Z tą wiedzą będziesz w stanie ustalić, kiedy przelew powinien pojawić się na koncie odbiorcy.

Przelew Elixir – Jak to działa?

Pierwszym krokiem do tego, aby pieniądze znalazły się w banku A (odbiorcy przelewu), jest wystosowanie zlecenia przelewu. Następnie należy poczekać, aż polecenie zostanie przetworzone przez Krajową Izbę Rozliczeniową w godzinach sesji Elixir odpowiednich dla banku B (nadawcy). Następnie środki muszą zostać przetworzone w ogólnym systemie Elixir. Po tym należy poczekać jeszcze na następną sesję przychodzącą, którą ma przypisaną bank. Właśnie wtedy pieniądze powinny pojawić się na rachunku odbiorcy.

Jakie dane wpisać do przelewu?

Dokonując przelewów wychodzących, należy wpisać poniższe dane:

  • nazwę odbiorcy przelewu – imię i nazwisko lub firma,
  • numer konta bankowego, na które ma dotrzeć przelew,
  • tytuł przelewu – należy zawrzeć wszystkie informacje dotyczące danej transakcji bezgotówkowej,
  • data realizacji przelewu – jeżeli chcesz, aby pieniądze nie zostały wysłane natychmiastowo, możesz wyznaczyć termin wysłania go co do godziny.

Pamiętaj, aby przed wysłaniem przelewu sprawdzić dokładnie wszystkie dane. W innym przypadku środki mogą dotrzeć do nie tego odbiorcy lub w razie nieprawidłowości w tytule nie zostać przyjęte i zarejestrowane przez drugą stronę transakcji czy umowy.

Kiedy dojdzie przelew w danym banku?

Alior Bank

W przypadku Alior Bank terminy sesji przychodzących Eliksir prezentują się następująco:

  • 11:00,
  • 15:00,
  • 17:00.

Terminy, w których przelew opuści bank, to:

  • 8:20,
  • 12:20,
  • 15:20.

Bank Pekao S.A.

Jeżeli bank odbiorcy to Bank Pekao S.A., przelew powinien pojawić się na koncie w godzinach:

  • 11:00,
  • 15:00,
  • 17:30.

Sesje wychodzące, jeśli chodzi o Bank Pekao S.A. mają miejsce w godzinach:

  • 8:30,
  • 12:30,
  • 15:00.

Bank BPS

Jeśli chodzi o bank odbiorcy BPS, przelew dojdzie o:

  • 12:00,
  • 16:00,
  • 18:00.

Sesja wychodząca, podczas której pieniądze zostaną pobrane z konta, ma miejsce o godzinie:

  • 15:00.

Bank Millennium

Konto w banku Millenium zostanie uzupełnione o środki z przelewów w godzinach:

  • 12:00,
  • 15:30,
  • 17:15.

W banku Millenium sesja wychodząca odbywa się w terminach:

  • 8:10,
  • 12:10,
  • 14:30.

Bank Pocztowy

Bank Pocztowy ma sesje przychodzące przydzielone przez Krajową Izbę Rozliczeniową w godzinach:

  • 11:00,
  • 15:00,
  • 17:30.

Przelew w Banku Pocztowym opuści konto w terminach:

  • 9:00,
  • 13:00,
  • 15:00.

BGŻ BNP Paribas

W BGŻ BNP Paribas terminy przychodzących sesji Elixir to:

  • 12:00,
  • 15:00,
  • 17:00.

Pieniądze opuszczą bank nadawcy, aby dotrzeć do odbiorcy, w terminach:

  • 8:00,
  • 11:45,
  • 14:15.

BOŚ Bank

W powyższym banku terminy, w których dojdzie przelew to:

  • 11:00,
  • 15:00,
  • 17:30.

W BOŚ Banku terminy, w których odbywa się sesja wychodząca, to:

  • 8:35,
  • 12:35,
  • 15:00.

Citi Handlowy

Pieniądze w banku odbiorcy Citi Handlowy w ramach przelewu w systemie Elixir powinny pojawić się w godzinach:

  • 10:30,
  • 14:30,
  • 17:00.

Sesja wychodząca, w ramach której pieniądze opuszczą rachunki, odbywa się w terminach:

  • 8:00,
  • 12:15,
  • 15:30.

Credit Agricole

Przychodzące sesje Elixir w Credit Agricole mają miejsce w godzinach:

  • 12:00,
  • 16:00,
  • 18:00.

Przelew zostanie wysłany do ogólnego systemu Elixir w terminach:

  • 8:00,
  • 12:00,
  • 14:30.

Eurobank

Przychodzące sesje Elixir w Eurobanku następują w terminach:

  • 11:00,
  • 15:00,
  • 17:00.

Sesja, w ramach której z banku zostaną wysłane pieniądze, odbywa się o:

  • 7:30,
  • 11:30,
  • 14:30.

Getin Bank

Getin Bank otrzymał przyznane przez Krajową Izbę Rozliczeniową sesje przychodzące przelewu:

  • 10:00,
  • 14:00,
  • 17:00.

W przypadku Getin Banku sesja odbywa się o:

  • 8:15,
  • 12:15,
  • 14:30.

Idea Bank

Idea Bank ma przedstawione poniżej godziny sesji przychodzących:

  • 10:30,
  • 14:30,
  • 16:30.

Pieniądze z Idea Banku wyjdą o:

  • 9:30,
  • 13:30,
  • 16:00.

ING Bank Śląski

Jeżeli chodzi o ING Bank Śląski, przelewy przychodzące dotrą o:

  • 11:00,
  • 15:00,
  • 17:30.

Sesja wychodząca ma miejsce o:

  • 8:10,
  • 11:30,
  • 14:30.

Inteligo

Warto wiedzieć, że w przypadku Inteligo sesje Elixir mają miejsce w terminach:

  • 11:30,
  • 15:10,
  • 17:30.

Przelew wyjdzie z Inteligo o:

  • 8:00,
  • 11:45,
  • 14:30.

mBank

W kontekście mBanku, system Elixir ma przewidziane sesje przychodzące na godziny:

  • 11:15,
  • 15:00,
  • 18:15.

Nest Bank

Jeżeli konto odbiorcy znajduje się w Nest Banku, pieniądze powinny pojawić się o:

  • 10:30,
  • 14:15,
  • 17:00.

Nest Bank ma sesje wychodzące ustalone na poniższe terminy:

  • 8:00,
  • 12:00,
  • 14:30.

PKO BP

Klienci, których obsługuje PKO Bank Polski, powinni czekać na dotarcie przelewu do godziny:

  • 11:30,
  • 15:10,
  • 17:30.

Krajowa Izba Rozliczeniowa przydzieliła PKO BP terminy sesji rozliczeniowych na godziny:

  • 8:00,
  • 11:45,
  • 14:30.

Plus Bank

Plus Bank ma przewidziane godziny sesji przychodzących na terminy:

  • 12:00,
  • 15:30,
  • 17:30.

W przypadku Plus Banku przelewy wychodzą o:

  • 8:00,
  • 11:30,
  • 14:00.

Raiffeisen Polbank

W instytucji Raiffeisen Polbank, terminy, w których dojdzie przelew, prezentują się jak poniżej:

  • 11:30,
  • 15:15,
  • 17:30.

Sesje wychodzące mają miejsce o:

  • 8:00,
  • 12:15,
  • 15:00.

Santander Bank Polska

Santander Bank Polska ma przydzielone terminy przelewów przychodzących jak poniżej:

  • 11:00,
  • 15:00,
  • 18:00.

W przypadku tego banku przelewy wychodzą o:

  • 8:15,
  • 12:15,
  • 14:45.

Toyota Bank

W takiej instytucji jak Toyota Bank transakcje docierają w terminach:

  • 10:30,
  • 14:30,
  • 16:30.

Jeżeli wysyłasz stąd pieniądze, przelew do tzw. banku B wyjdzie o:

  • 8:10,
  • 12:10,
  • 14:40.

Volkswagen Bank Polska

W banku należącym do Volkswagena godziny dotarcia pieniędzy od nadawcy to:

  • 12:00,
  • 16:00,
  • 18:00.

Jakie są godziny księgowania przelewów?

Jak już wyżej wspomniano, między sesjami przelewów przychodzących i wychodzących musi dojść do wewnętrznej sesji Elixir. Te mają miejsce w godzinach:

  • od 16:30 do 9:30 następnego dnia roboczego,
  • od 9:30 do 13:30,
  • od 13:30 do 16:00.

Sesja rozliczeniowa w systemie Elixir to proces, w ramach którego przetwarzane są zlecenia płatnicze (zarówno uznaniowych, jak i obciążeniowych), polegające na ustaleniu wzajemnych zobowiązań i należności banków. Każda sesja kończy się rozrachunkiem w NBP. Przetworzone transakcje są wysyłane do poszczególnych banków półtorej godziny po zakończeniu wewnętrznej sesji. W związku z tym przelewy są wysyłane o:

  • 11:00,
  • 15:00,
  • 17:30.

Także powyższe sesje funkcjonują jedynie w dni robocze. W związku z tym nawet jeśli termin sesji wychodzącej w banku nadawcy przelewu jest wcześniej niż godzina, w której następują sesje wychodzące w banku odbiorcy, to nawet w dniu roboczym (takim jak piątek) poprzedzającym dzień wolny od pracy, przelewy mogą nie dotrzeć na konto. Oprócz tego 24 grudnia i 31 grudnia odbywają się tylko dwie pierwsze sesje księgowania przelewów.

Ile idzie przelew bankowy?

W związku z tym, że przelewy przetwarzane są przez system Elixir, wiele zależy od terminów, jakie mają sesje wychodzące i przychodzące w każdym banku funkcjonującym w naszym kraju. Jeżeli dyspozycja została wysłana wystarczająco wcześniej, przelew może dotrzeć do odbiorcy nawet tego samego dnia. Jednak czasem dojdzie do sytuacji, w których rozliczenie międzybankowe potrwa nawet kilka dni. To szczególnie możliwe w przypadku, gdy konkretne dni robocze dzieli, np. weekend lub święto wolne od pracy.

Jeżeli chcesz wiedzieć, ile godzin czy dni zajmie droga przelewu od momentu, kiedy opuszcza bank nadawcy, do czasu dotarcia na konto odbiorcy, sprawdź terminy sesji Elixir, które mają przydzielone poszczególne banki.

Kalkulator czasu przelewów

Aby dowiedzieć się, kiedy dotrze przelew do odbiorcy, musisz zdobyć wiedzę na temat:

  • banku nadawcy przelewu,
  • banku odbiorcy przelewu,
  • dokładnej godziny wysłania zlecenia do banku.

Przygotowany przez nas system dokładnie wyliczy, ile dni i godzin Elixir będzie przetwarzać dane zlecenie. Dowiesz się także, w jakim terminie pieniądze dotrą na konto odbiorcy.

Korzystanie z kalkulatora czasu przelewu pozwoli Ci w skuteczny sposób planować zlecanie transakcji w taki sposób, by pieniądze nie znajdowały się zbyt długo w ogólnym systemie transakcji Elixir. Dzięki temu zdasz sobie sprawę, że wysyłanie zlecenia w piątek po południu nie różni się w ogóle od zlecenia przesłanego w niedzielę wieczorem. Przecież w obu przypadkach banki będą w stanie zaksięgować transakcję mniej więcej w tym samym momomencie – dokładniej, w poniedziałek rano.

Kalkulator okaże się także przydatny, jeżeli posiadasz konta w różnych bankach. Dzięki temu będziesz w stanie określić, kiedy przelew najszybciej trafi do odbiorcy. To pozwoli Ci na oszczędności na przelewach natychmiastowych, za które banki przeważnie życzą sobie niewielkie, ale jednak prowizje.

Dodatkowo, znając dokładną godzinę zaksięgowania, możesz pozbyć się nerwowego zerkania na stan konta. Po wybraniu w kalkulatorze odpowiednich danych otrzymasz dokładną informację, kiedy pieniądze znajdą się na koncie i właśnie dlatego sprawdzanie stanu rachunku wcześniej będzie mijało się z celem.

Kiedy Przelew Zagraniczny?

Jeżeli konto, na które zamierzasz wysłać przelewy, jest w banku mającym siedzibę za granicą Rzeczypospolitej Polskiej, nie wykorzystuje się systemu Elixir. W kontekście rozliczeń międzynarodowych – z Polski i do Polski – wykorzystywane są systemy:

  • SEPA (Single Euro Payments Area),
  • SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Przelew SEPA – Kiedy Dojdzie?

System SEPA funkcjonuje na terenie państw Unii Europejskiej, Islandii, Norwegii, Księstwa Liechtenstein i Szwajcarii. Odbiorca otrzymuje całą wysłaną kwotę. Nie występują w tym przypadku żadne koszty banków pośredniczących. Z banków i do banków tych krajów przelewy przesłane za pomocą tego systemu dotrą na następny dzień roboczy. Przy tym należy brać pod uwagę także terminy świąt narodowych – tak samo naszych, jak i zagranicznych – w które przelewy nie są przetwarzane.

Aby transakcja została zakwalifikowana jako przelew SEPA, muszą zostać spełnione wszystkie następujące kryteria:

  • przelew jest realizowany w walucie EURO,
  • kraj odbiorcy to któryś z krajów UE, Islandia, Norwegia, Księstwo Liechtenstein lub Szwajcaria,
  • podano prawidłowy numer rachunku beneficjenta w formacie IBAN,
  • wybrano zwykły tryb płatności (nie np. ekspresowy),
  • wybrano opcję kosztów “dzielone (SHA)”.

Jeżeli nie zostanie spełniony choćby jeden z powyższych warunków, płatność nie zakwalifikuje się jako przelew SEPA, co będzie wiązało się z obarczeniem nadawcy odpowiednimi opłatami.

Przelew SWIFT – Kiedy Dojdzie?

SWIFT stanowi skrót od Stowarzyszenia na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej. To międzynarodowa organizacja założona w 1973 roku. Jej celem jest powołanie i utrzymanie sieci telekomunikacyjnej do wymiany informacji pomiędzy bankami, domami maklerskimi, giełdami i innymi instytucjami finansowymi. Obecnie SWIFT zrzesza ponad 10 600 insytucji finansowych z 212 krajów.

W związku z tym, że struktura systemu SWIFT to niescentralizowana sieć, wykonanie przelewu za jego pomocą może wiązać się z pewnymi kosztami. Jest to spowodowane dużą liczbą instytucji pośredniczących w transferze środków oraz możliwości potrzeby rozliczenia transakcji w różnych walutach. Przeważnie opłaty stanowią 0,2-0,4% przelewanej kwoty, choć w zależności od wybranej opcji i ilości pieniędzy mogą być większe. Koszta dzieli się między nadawcę i odbiorcę. Możliwe tryby płatności dotyczące kosztów to:

  • OUT – wszystkie koszty pokrywa nadawca,
  • BEN – wszystkie koszty pokrywa odbiorca,
  • SHA – koszty rozkładane są pomiędzy nadawcę i odbiorcę, przy czym ten drugi obciążony jest kosztami prowizji banku odbiorcy i banków pośredniczących w transakcji, a nadawca kosztami prowizji w swoim banku.

Informacje potrzebne do wykonania przelewu zagranicznego za pomocą systemu SWIFT to:

  • dane osobowe odbiorcy ,
  • numer konta bankowego odbiorcy w formacie IBAN,
  • kod SWIFT (BIC) banku odbiorcy – kod składający się z 8 cyfr, w ramach których 4 pierwsze znaki to identyfikator instytucji bankowej, 2 kolejne to kod kraju według normy ISO 3166-1, a 2 ostatnie oznaczają lokalizację,
  • tytuł przelewu zagranicznego,
  • kwotę w danej walucie.

Przelewy SWIFT pozwalają na dokonanie płatności w dowolnej walucie do dowolnego banku i kraju na całym świecie. W ramach tego systemu istnieją 3 opcje księgowania, które są płatne. W zależności od wyboru pieniądze dotrą na konto w odpowiednim czasie:

  • w tym samym dniu – przelew musi zostać wysłany opcją Overnight i zlecony do godziny 13:00,
  • w następnym dniu – wtedy dojdzie przelew, gdy wybierzesz opcję Tomnext,
  • na trzeci dzień – środki dotrą do konta w tym terminie, jeśli została wybrana opcja Spot.

Rodzaje Przelewów Bankowych

W Polsce niezależnie od banku, w którym masz konto, w ramach systemu Express Elixir posiadasz dostęp do 3 głównych rodzajów przelewów bankowych. Są to:

  • przelew standardowy,
  • przelew natychmiastowy,
  • przelew wysokokwotowy.

Oprócz tego ostatnio pojawiła się możliwość wykonywania przelewów BLIK.

Przelew Standardowy

To domyślny przelew, z którego korzystają wszyscy użytkownicy w systemie Express Elixir. Banki w tym kontekście obsługiwane są przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Przelew standardowy z reguły dociera do adresata w kolejnym dniu roboczym, jednak jeżeli wszystkie z sesji odbędą się jedna po drugiej, przelew może dotrzeć nawet tego samego dnia. Z reguły tego rodzaju przelew jest bezpłatny.

Przelew Natychmiastowy

Jeżeli zależy Ci na tym, aby pieniądze dotarły najszybciej na konta Twoich odbiorców, przelewy natychmiastowe powinny być Twoim wyborem. W tym przypadku nie interesuje Cię, kiedy nastąpi następna sesja wychodząca czy przychodząca, ponieważ środki trafiają na konto praktycznie w czasie rzeczywistym. Przelewy natychmiastowe realizowane są przez systemy Express Elixir i BlueCash. Przeważnie taka transakcja kosztuje około kilkunastu złotych.

Przelew Wysokokwotowy

Niektóre banki ograniczają limit kwoty, jeśli chodzi o transakcje standardowe i natychmiastowe przez bankowość internetową i aplikację mobilną. Przykładowo Noble Bank ma ustanowiony dzienny limit mobilny na poziomie 5 000 zł przy czym jeden przelew może wynosić maksymalnie 1 000 zł za to T-Mobile Usługi bankowe pozwala na obracanie gotówką w dowolnej kwocie za pomocą bankowości elektronicznej, ale już przy korzystaniu z aplikacji mobilnej przelewy w ciągu miesiąca nie mogą przekroczyć 30 000 zł. Za to PKO BP ustaliło limit, według którego przelewy nie mogą przekraczać 3 000 zł.

Aby przelać większe pieniądze, należy skorzystać z narzędzia, jakim jest przelew wysokokwotowy. W jego przypadku nie ma sesji rozliczeniowych, a księgowanie środków trwa zwykle maksymalnie godzinę. Transakcja przebiega w Narodowym Banku Polskim w ramach systemu rozrachunkowego SORBNET2. Nie ma możliwości wykonania przelewu wysokokwotowego w ramach systemów Elixir, Express Elixir czy BlueCash.

Przelewy wysokokwotowe obsługiwane są natychmiastowo jedynie do 15:00. Jeżeli opuzczą bank nadawcy po tej godzinie, pieniądze pojawią się w banku dopieru w następnym dniu roboczym rano. W ramach tej transakcji z konta nadawcy pobierane jest około 30 zł w ramach prowizji za wykonany przelew.

BLIK

To względnie nowy, bo funkcjonujący od 2015 roku, polski system płatności mobilnych. Umożliwia użytkownikom smartfonów:

  • dokonywanie płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych,
  • wypłacanie i wpłacanie gotówki w bankomatach,
  • wykonywanie błyskawicznych przelewów międzybankowych,
  • generowanie czeków z 9-cyfrowym kodem.

Usługa jest dostępna w:

  • Alior Banku,
  • Banku Millennium,
  • Santander Bank Polska S.A.,
  • ING Banku Śląskim,
  • mBanku,
  • PKO BP,
  • Inteligo,
  • Getin Banku,
  • T-Mobile Usługi Bankowe,
  • BNP Paribas,
  • Credit Agricole,
  • Pekao S.A.
  • Nest Banku,
  • grupie SGB.

Użytkownicy mogą wysłać przelewy na konto w banku, które docierają w przeciągu kilku sekund. Do ich wykonania potrzebna jest bankowa aplikacja mobilna oraz znajomość numeru telefonu adresata. System dodatkowo umożliwia proste i szybkie udostępnienie informacji o wykonaniu przelewu, dzięki czemu możesz powiadomić odbiorcę.